رمز یکبار مصرف

امروزه بواسطه گسترش شیوه‌­های پرداخت و رشد روش‌های سوء استفاده، بالا بردن امنیت تراکنش‌های بانکی به یکی از چالش‌های اصلی بانک‌ها تبدیل شده است. در این میان، با توجه به بالا بودن نرخ استفاده از کارت، بصورت حضوری یا غیر حضوری همچون درگاه‌های پرداخت اینترنتی، بالا بردن امنیت این نوع تراکنش‌ها از اولویت بسزائی برخوردار شده است.

به‌منظور برطرف نمودن مشکل فوق، طرح استفاده از رمزهای یکبار مصرف به عنوان یکی از ابزارهای مفید می‌تواند مورد توجه باشد و با توجه به عدم رغبت مشتریان برای استفاده از دستگاه مجزا جهت تولید رمز یکبار مصرف، استفاده از برنامه‌های کاربردی بر روی گوشی‌های تلفن هوشمند، یک گزینه مناسب و منطقی به نظر می‌رسد.

در این راستا بانک آینده به منظور حفظ امنیت کارت‌های مشتریان و جلوگیری از سوء استفاده از کارت‌های مشتریان محترم، نسبت به طراحی و راه‌­اندازی سامانه رمز یکبار مصرف اقدام نموده است که در ادامه به توضیحات بیشتر آن می­‌پردازیم.

لازم به توضیح می‌باشد که در برنامه رمز یکبار مصرف، کاربر بجای استفاده از رمز اول/دوم خود، از رمز اول/دوم یک‌بار مصرف که توسط برنامه در گوشی هوشمند کاربر تولید می‌گردد؛ استفاده نماید. این رمز، برای مدت کوتاهی (معمولا 60ثانیه) معتبر است و بعد از آن، فاقد اعتبار می‌باشد؛ لذا، افشا شدن این رمز، خطری نخواهد داشت.

چالش­‌های موجود مربوط به رمز کارت‌های بانک:

  • عدم رعایت نکات ایمنی توسط شهروندان در زمان استفاده از کارت بر روی دستگاه خودپرداز
  • اخذ رمز کارت مشتریان از سوی فروشندگان و وارد نمودن رمز توسط صاحب کسب و کار بر روی دستگاه پایانه فروشگاهی
  • وجود خودپردازهای خودپردازی مشکوک و نصب شده در نقاط نا امن
  • وجود پایانه های فروش (POS) مورد استفاده در فروشگاه‌های کم اعتبار
  • وجود پایانه‌های فروش موبایلی مورد استفاده در کسب و کارهای فاقد مکان مشخص (دست فروش‌های بین راهی و..)
  • وجود سایت‌های ناشناس در خریدهای اینترنتی

 

نحوه فعال‌سازی برنامه رمز یکبار مصرف بر روی گوشی تلفن همراه دارای سیستم عامل اندروید:

رویه کلی کار (بدون اشاره به جزئیات) به شرح زیر خواهد بود:

1- مراجعه مشتری به سایت بانک و دریافت برنامه رمز یکبار مصرف از روی سایت بانک آینده.

2- نصب برنامه و ورود اطلاعات مورد نیاز توسط کاربر (شماره تلفن همراه می‌­بایست دقیقاً همان شماره تلفن همراهی باشد که کاربر به بانک اعلام نموده است.)

3- پس از نصب برنامه رمز یکبار مصرف، فرآیند دریافت کلید رمزنگاری، کنترل صحت و تطابق شماره تلفن همراه وارد شده توسط کاربر با شماره تلفن موجود در پروفایل مشتری در بانک، از طریق ارتباط اینترنتی صورت خواهد پذیرفت.

4- در صورت انطباق شماره تلفن همراه: ارسال کد فعال‌سازی از طریق پیامک 

درصورت عدم انطباق: راهنمایی مشتری برای مراجعه به شعبه و درج یا اصلاح شماره موبایل در سیستم بانک.

5- فعال‌سازی برنامه بر روی گوشی به وسیله ورود کد فعال‌سازی دریافتی از طریق پیامک و تخصیص رمز یا الگو (Pattern) به منظور ورود به برنامه رمز یکبار مصرف

6- مراجعه مشتری به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک آینده به منظور دریافت کد امنیتی
مشتری در این مرحله پس از وارد نمودن شماره تلفن همراه، می‌تواند کد امنیتی را از طریق رسید خودپرداز و کد امنیتی پیامکی را دریافت نماید. (این فرایند می‎‌‌تواند برای رمز اول کارت و رمز دوم کارت صورت پذیرد.)

7- کاربر با وارد نمودن کد امنیتی دریافتی از طریق خودپرداز (8رقمی) و کد امنیتی پیامک شده (120 رقمی)، می‌تواند نسبت به فعال‌سازی برنامه اقدام نماید.
راهنمای فعال سازی رمز یکبار مصرف از طریق خودپرداز

برای دریافت نسخه Android کلیک کنید                                                        برای دریافت نسخه IOS کلیک کنید

راهنمای استفاده از نسخه اندروید برنامه راز                                                                               راهنمای استفاده از نسخه IOS برنامه راز